多家银行陆续设立金融科技公司

2019年06月17日 暂无评论

“银行系”金融科技公司将以更加、共享的形式,向同业和市场提供科技能力输出,由此得以不断地延伸其服务范围,进而逐渐占领金融科技市场,并成为该领域业务发展的引领者、科技创新的推动者、金融科技的实践者、人才队伍的凝聚者——

自2015年拉开序幕以来,包括兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、工商银行和银行在内的8家银行先后落地了自己的金融科技子公司,而两家国有大行甚至“行”的入局,也意味着银行对于金融科技的重视程度之高。

今年5月份,北银金融科技有限责任公司(以下简称“北银金融科技”)在正式成立,中国工商银行的全资子公司——工银科技有限公司(以下简称“工银科技”)也于5月8日在雄安新区正式开业,并与雄安新区管委会签署了金融科技合作备忘录,与上海票据交易所签署战略合作协议,将共同推进前沿科技在金融领域的研发应用。

在科技力量深度变革金融业态的当下,商业银行成立金融科技公司究竟意欲何为?“银行系”金融科技公司又将如何进行市场定位?怎样与互联网机构、互联网银行开展合作?为此,经济日报记者采访了多位业内人士。

当前,市场最关心的莫过于,“银行系”金融科技公司的市场定位是什么?涵盖哪些业务范围?

“北银金融科技将通过大数据、云计算、人工智能、区块链等技术,为中小银行、企业和互联网用户提供数字化、智能化、全方位金融科技综合服务。”银行相关负责人说。

据了解,在以上诸多层面的服务里,“科技能力输出”是核心。也就是说,“银行系”金融科技公司将以更加、共享的形式,向同业和市场提供科技能力输出,由此得以不断地延伸其服务范围,进而逐渐占领金融科技市场,并成为该领域业务发展的引领者、科技创新的推动者、金融科技的实践者、人才队伍的凝聚者。

具体来看,一是客户IT系统研发。通过自主研发、合作共建等多种方式,拓展金融服务场景,为行业用户、政务服务等提供“金融+IT”一揽子解决方案。

二是客户IT系统运营与托管。面向集团及第三方服务建设者提供运营支持服务,着力构建“、合作、共赢”的金融生态圈;同时,为集团重点客户提供机房、网络等IT基础设施以及业务系统的托管和运维支持等服务。

三是科技产品营销与输出。向金融同业、行业用户输出集团成熟的业务系统及产品化技术创新平台,提升科技价值创造力。

四是技术创新与人才引进。针对新技术研究与实践开展高效的联合创新和技术孵化,为集团智慧银行建设及行业服务升级转型引入核心技术和高端人才。

尽管“银行系”金融科技公司目前的市场定位清晰、发展愿景美好,但业内仍不乏担忧之声,担心其在运作机制、管理模式上缺乏灵活性,市场化程度不高。

对此,工行相关负责人表示,在运作机制和管理模式方面,工银科技将探索建立专业化、市场化的运作机制,在创新研发、人才激励、产学研用一体化等方面探索新模式、新径,以更好地适应金融科技的发展要求。

那么,商业银行为何要通过自身的金融科技公司来“输出科技能力”?商业银行设立金融科技公司究竟有何深意?

记者了解到,其背后有商业银行“对内对外”的两大考量:从对内的角度看,助力商业银行展开智慧银行、科技银行的创新升级;从对外的角度看,协助商业银行客户业务创新,培育“金融+行业”生态建设的新动能。

就对内赋能来看,工行董事长陈四清表示,工银科技是工行立足金融本质和科技优势、整合创新能力、构建智慧银行的战略举措,也是工行以式的金融服务,实施业务与IT架构化转型的重要支撑。“工行以信息技术变革引领银行再造,致力于成为金融科技的‘主力军’。”陈四清说。

银行相关负责人也表示,北银金融科技将继续聚焦银行“以客户为中心,全面提升客户体验”的总体目标,引领银行进行智能化升级。

就对外赋能来看,工行将在优化现有科技机构的基础上,通过科技公司来推动自身的产品、服务价值链加快向外扩展延伸,构建、合作、共赢的金融生态圈,为客户提供更加安全、便捷、普惠的金融服务。

据悉,目前雄安新区管委会已正式运行“雄安征拆迁安置资金管理区块链平台”,将应用工行的区块链技术,实现征拆迁原始档案和资金穿透式拨付的全流程链上管理。

工行相关负责人表示,该行正在不断拓宽“区块链+”平台,其研发的工程资金管理系统已用于雄安集团及其子公司的大部分项目,包括截洪渠、唐河治污、春季和秋季造林项目,已覆盖新区300余家参建企业和5000多名参建人员。

同时,工行还运用人工智能、生物识别、大数据等技术,服务雄安新区的经济社会发展。其中,以校园一为基础,运用人工智能和生物识别技术开展智慧校园建设,目前已基本覆盖及重点院校对新区的援建对口学校;此外,针对停车收费、高速通行等场景,工行已协助雄安新区持续推进智慧车管场景共建。

值得注意的是,谈及金融科技公司下一步的发展,两家银行均提到了“实验室”模式。多位业内人士表示,这代表了商业银行对金融科技应用的发展趋势。

其中,工行将成立“工银雄安数字金融实验室”,以更好地服务雄安新区建设“数字雄安”“智慧雄安”;北银金融科技则将建立“科学实验室”,深层挖掘大数据价值。

“北银金融科技‘科学实验室’建立后,将银行海量数据的商业潜能,为营销人员提供专业、精准的信息参考。大财神彩票”银行相关负责人说,进而引领银行的客户服务由“经验导向”转为“数据支撑”。

“我们的最终目的是,为银行的科学决策、战略升级和经营转型提供智力支撑和科技保障。”上述负责人说。

至于业界高度关注的同业合作问题,多家“银行系”金融科技公司均做出了“式”。

具体来看,接下来,在同业上,北银金融科技将与IBM、英特尔、荷兰ING银行、微众银行、浙江大学建立战略合作机制;在市场合作上,将延续与华为、阿里、腾讯、京东等企业的合作,研发具有自主知识产权的核心产品。

“我们对北银金融科技未来的发展充满信心。”银行相关负责人说,接下来,将充分利用该行在企业文化、科技积淀、客户基础、数据积累等方面的优势,在金融科技领域缔造“银行速度”。业内人士表示,对于城商行来说,成立金融科技公司也有助于其培育新的营收增长点,将合作生态拓展到更多的区域。

转载请注明:大财神彩票 » 多家银行陆续设立金融科技公司

  • A

  • B

  • C

  • D

  • E

  • F

  • G

  • H

  • I

  • J

  • K

  • L

  • M

  • N

  • O

  • P

  • Q

  • R

  • S

  • T

  • U

  • V

  • W

  • X

  • Y

  • Z

大财神彩票的平台登录陆家嘴论坛|国际金融中心如何提升竞争力?答案是金融科技

2019年06月17日 暂无评论

图说:第十一届陆家嘴论坛第七场全体大会以“城市、科技与金融”为主题展开热议 新民晚报记者 陈梦泽 摄(下同)

科技的变化一日千里,伴随着人工智能、大数据、区块链等技术的兴起,科技对金融业的赋能成为未来金融发展的重要趋势。金融科技会怎样影响金融业态、业务流程和监管行为?金融科技将如何改变城市生活?际金融中心城市如何在竞争与合作中推动建立更具全球适应性的金融科技标准和产业生态链? 6月14日下午,第十一届陆家嘴论坛第七场全体大会就以“城市、科技与金融”为主题,展开热议。

金融与科技的融合已经形成了不可逆的趋势,并大大渗透到了我们的金融生活中。 无论是来自银行、保险,还是监管机构,这一观点都得到了与会专家的认可。

“在中国,新的支付手段已经改变了城市生活。事实上,金融科技定义的四个方面,其中两个方面和支付有关,一个是支付结算服务,另外一个是金融基础设施。”中国人民银行支付结算司司长温信祥表示,2018年我国非现金支付量是P的68倍,充分保障了经济资金的周转,而近3年移动支付复合增长率达到51%。

中国移动支付的异军突起,背后是“十年磨一剑”。早在2010年以前,央行就集中精力打造了近10个系统,包括大额支付系统、小额支付系统、网银系统、外币清算系统、中央银行会计核算系统等,实现了金融基础设施现代化。

说到货币,匈牙利国民银行行长Gyorgy MATOLCSY也在大会上抛出观点,未来我们会离开美元时代,新货币会基于新技术和新资源。“现在我们有性的技术,也有新的货币。” Gyorgy MATOLCSY解释,目前全球大概有90%的货币以数字形式呈现,数字化也就是工业5.0重塑了二十一世纪的货币。1971年我们离开了货币与黄金挂钩的时代,进入美元全球货币的时代。大财神彩票计划未来,我们要离开美元全球货币的时代。

“我们需要一种新货币。”在Gyorgy MATOLCSY看来,新的货币会基于新的IT技术和新资源的基础上形成,比如人工智能、大数据等等,都有可能成为新资源。

“5G、人工智能、大数据、移动互联和物联网,再加上生物识别技术、量子技术等,都为金融科技的发展提供了重要的技术支撑,使得我国金融保险技术有了飞跃式的发展。” 中国人民保险集团股份有限公司董事长缪建民则从保险出发,介绍了我国互联网保险的发展。“我国约有2.2亿的互联网保险用户,他们第一次购买互联网保险产品的平均年龄是28岁,过去5年,互联网保单增长了18倍。” 他指出,大数据能实现精准定价、精准营销,通过图象识别实现快速定损,科技正在改变保险业态,谁在这方面走在前面,就会形成核心竞争力。

新加坡金融管理局副行长罗惠燕则谈到了金融科技如何助力普惠金融。“银行开始用人工智能利对中小企业贷款信用评估。利用新的数据库和人工智能让银行更有信心,更敢于向小微企业贷款。根据世界银行的指数,现在仍有近2.5亿人口没有得到足够的金融服务,利用金融科技可以大大提升普惠金融的服务。在新加坡,40多个金融机构已经在国内建立起了创新中心,不仅仅只是为新加坡创新,而且为整个东盟地区的市场做创新。”

不可否认的是,发展中的金融科技是一把“双刃剑”,它的前行必然是“提质增效”与“创新风险”并行。

金融与科技的融合为传统金融机构创造了新的机遇,在获客方面,金融机构传统的人工线下获客方式成本高昂,而通过科技手段进行线上获客极大的降低了获客成本。而从风控方面来看,在科技赋能过程中,通过线上对用户进行度检测,可以实现分秒级风险评估,以个人信用为衡量贷款额度的标准,不仅提高了放款效率而且降低了用户在传统金融机构贷款的门槛。

罗惠燕表示,利用科技可以让银行进一步提升自己监督能力,让他们找到一些可疑的交易或者以更快的速度发现欺诈型交易。这在风险管理层面的优势很明显。

穆迪公司和穆迪投资者服务公司首席信用官 Richard CANTOR也表示,数字金融可以帮助金融行业改善收益。“首先可以改善客户的体验,这个过程当中可以加强销售,我们也可以用这些技术减少成本,比如管理成本、支付成本还有监管的成本。”

不过,随着金融与科技的深度融合,金融信息和资金流通对信息技术的依赖越来越大,信息技术的安全性、可靠性对金融安全来说至关重要。事实上,与传统金融相比,金融科技的风险不仅没有弱化,反而有可能强化金融固有的风险,如何识别风险,从而让科技创新的被最大化,是所有央行行长、监管部门、金融机构最关心的问题,“风险,是我们永远要谈的主题词”。

对此,罗惠燕介绍了新加坡经验。“在新加坡,我们推出FEAT公允、精确以及透明原则,帮助金融机构实施深度分析。”FEAT原则为提供金融产品和服务的公司提供关于负责任地使用人工智能和数据分析的指导,以加强围绕数据管理和使用的内部治理。

上海如果要进一步提升作为国际金融中心的地位和全球的竞争力,一定会面对的挑战和机遇就是金融科技。如何让金融科技成为上海金融中心发展的重要竞争领域?与会嘉宾提出了自己的见解。

“去年我们和35到40个城市进行过交流,询问他们关注的重点是什么,未来几年他们要如何提升自己的竞争力?结果这些金融中心都说要关注金融科技。我觉得金融业和高科技行业的联系越来越紧密了,这是不可避免的。”

英国Z/Yen集团负责人Mark YEANDLE在大会上表示,英国Z/Yen集团每六个月更新后一次全球金融中心指数,在今年年初出版的第25版中,上海在全球的排名是第五位。作为第三次参加陆家嘴论坛的嘉宾,他对上海如何推动金融和科技的高效结合,打造国际化的数字金融中心,给出自己的。

“第一要有好的政策金融,一定要有充分的允许技术发展。第二需要有技术人才,你不需要培训这些人,而是要吸引世界各地的人才到这里来,这点非常关键。第三是可以获得融资。最后你们也需要有很好的设备和技术,没有这些基础设施的话,基本也不要想做什么金融科技中心了。”

他特别指出,如果要打造充满活力的金融科技中心,在确保监管框架足够严格的同时,也要保有一定得灵活性,还要充分透明,才能鼓励初创企业在上海发展。“严格监管当然很好,但只有考虑到充分的灵活性,才能给小企业留下成长的余地。”

转载请注明:大财神彩票 » 大财神彩票的平台登录陆家嘴论坛|国际金融中心如何提升竞争力?答案是金融科技